청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 도입한 특별한 금융상품입니다.
만 19~34세 청년이 매달 최대 70만원씩 5년간 저축하여 5천만원의 목돈을 마련할 수 있는 저축 상품이지요.
이 계좌는 특히 중소기업 근로자나 소득이 낮은 청년들을 대상으로 하여, 장기적인 저축 습관을 기르도록 돕는 것을 목표로 합니다.
2024년 9월에는 새로운 신청 기간이 열렸기에(9월 2일~9월 13일),
이 계좌가 제공하는 다양한 혜택과 가입 조건을 자세히 살펴보겠습니다.
1. 가입 조건
- 연령 조건: 청년도약계좌에 가입할 수 있는 청년은 만 19세에서 만 34세 사이여야 합니다.
단, 군 복무 기간이 포함될 경우, 최대 만 39세까지 가입할 수 있습니다.
*예를 들어, 2년간 군 복무를 마친 청년이라면 만 36세까지 가입할 수 있습니다. - 소득 조건: 개인 소득 연 6,000만원 이하, 가구 소득이 중위 소득의 180% 이하 동시 만족
2. 주요 혜택
청년도약계좌는 다양한 혜택을 통해 청년들의 장기적인 자산 형성을 돕습니다.
그중에서도 특히 눈에 띄는 혜택들을 정리했습니다.
- 신용점수 향상 : 2년 이상 유지하고 800만원 이상 납입 시 신용 점수 5점 --> 10점까지 상승
신용점수가 높아지면 나중에 대출을 받을 때 유리한 조건을 얻을 수 있습니다. - 납입 금액의 부분 인출 : 최대 40% 인출 가능
기존 청년도약계좌는 계좌를 해지 하지 않는 이상 도중에 인출을 할 수 없었는데 청년도약계좌는 가능하네요!
*계좌 개설 2년 이상
- 가입 3년 미만 : 인출 금액에 대한 이자소득세가 과세되고 정부 기여금 지급 되지 않음
- 가입 3년 이상 : 인출 금액에 대한 이자소득세가 비과세 되며, 정부 기여금 60% 수준 지급
장기적인 저축을 목표로 하는 청년도약계좌는 필요 시 중도 인출이 가능합니다. 다만, 중도인출 시 일부 혜택이 제한될 수 있으며, 장기적인 저축을 위해 신중히 고려해야 합니다. 중도인출 기능을 통해 예상치 못한 긴급 상황에서도 유연하게 대처할 수 있습니다. - 정부 기여금 지원: 청년도약계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 정부에서 매달 일정 금액을 추가로 지원하는 기여금입니다.
청년이 매달 납입하는 금액에 비례하여 정부에서 추가 금액을 보탠다는 점에서, 소득이 낮은 청년일수록 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 이 기여금은 매달 납입액의 일정 비율로 책정되며, 장기적으로 큰 자산 형성을 돕습니다. - 높은 금리: 청년도약계좌는 높은 금리를 제공합니다. 현재 시중 은행의 예금이나 적금 상품보다도 높은 금리를 제공하며, 연 최대 6% 이상의 금리를 기대할 수 있습니다. 이는 일반적인 저축 상품과 비교했을 때 상당히 유리한 조건으로, 장기적인 저축을 장려하는 데 큰 역할을 합니다.
3. 납입 한도 및 기간
- 매월 납입 한도: 청년도약계좌에 매달 납입할 수 있는 금액은 최소 40만 원에서 최대 70만 원입니다. 이 계좌는 5년 동안 꾸준히 납입할 경우 최대 5천만 원의 자산을 형성할 수 있습니다. 따라서 월 소득이 적더라도 꾸준히 저축하면 큰 자산을 모을 수 있는 기회가 됩니다.
- 일시납 가능: 기존에 가입한 계좌에서 만기가 도래한 적금이나 예금액을 청년도약계좌로 일시 납입할 수 있습니다. 일시납을 통해 금리 혜택을 극대화할 수 있으며, 저축 효과를 더욱 높일 수 있습니다. 이는 특히 목돈을 운용하는 데 있어 유리한 방법입니다.
4. 신청 방법
- 신청 기간: 청년도약계좌는 9월 한 달 동안 신청할 수 있습니다. 이 기간 동안 전국 주요 은행에서 계좌 개설이 가능하며, 청년들은 자신의 상황에 맞는 은행을 선택하여 방문하면 됩니다.
- 신청 방법: 은행 방문을 통해 계좌를 개설할 수 있으며, 일부 은행에서는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 신청 시 필요한 서류로는 신분증, 소득 증빙 자료, 무주택 증명서류 등이 필요합니다. 이러한 서류들은 사전에 준비하여 신청 과정이 원활하게 진행되도록 하는 것이 좋습니다.
5. 유의사항
청년도약계좌는 청년들에게 많은 혜택을 제공하지만, 몇 가지 유의사항도 있습니다.
- 조건 충족 여부: 계좌 가입 시 조건을 충족하지 못할 경우, 계좌가 해지될 수 있으며, 해지 시 정부에서 지원한 기여금과 비과세 혜택이 환수될 수 있습니다. 따라서 가입 전에 자신의 소득과 무주택 여부를 정확히 확인해야 합니다. 또한, 조건이 충족되지 않는 경우 계좌 해지 시 불이익이 발생할 수 있으므로 주의가 필요합니다.
- 장기적 저축: 청년도약계좌는 장기적인 저축을 독려하기 위해 설계된 상품입니다. 따라서 단기적인 목돈 마련에는 적합하지 않을 수 있으며, 중도 해지 시 페널티가 발생할 수 있습니다. 장기적인 저축을 목표로 하는 만큼, 초기 계획을 잘 세우고 계좌를 운영하는 것이 중요합니다.
청년도약계좌는 청년들이 자산을 형성하고 미래를 준비하는 데 큰 도움이 될 수 있는 상품입니다.
가입을 고민 중이라면, 자신에게 맞는 조건을 꼼꼼히 확인하고 신청하시는 것을 추천드립니다.
이번 9월 신청 기간에 많은 청년들이 이 계좌를 통해 재정적인 안정을 누릴 수 있기를 바랍니다^^
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2024 청년도약계좌 : 목돈 마련을 희망하는 청년이라면 필독 | 뱅크샐러드
청년도약계좌의 개념, 조건, 신청, 특징, 유의사항 등을 자세히 알아본다.
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